अपनी तैयारी जाँचें: 25 प्रश्न

1. वस्तु-विनिमय और मुद्रा के कार्य

मुद्रा के बिना वस्तु के बदले वस्तु लेना वस्तु-विनिमय है। इसकी सबसे बड़ी कठिनाई है आवश्यकताओं के दोहरे संयोग का अभाव: गेहूँ वाला जूते चाहे, पर जूते वाला गेहूँ न चाहे, तो सौदा अटक जाता है। इसके अलावा सामान्य मूल्य-मापक की कमी, खराब होने वाली वस्तुओं में मूल्य संचय की कठिनाई, विभाजन की कठिनाई, भविष्य के भुगतान की कठिनाई और मूल्य को दूर भेजने की कठिनाई भी थी।

मौद्रिक प्रणाली ने सौदे को दो हिस्सों में बाँट दिया: पहले वस्तु बेचकर मुद्रा, फिर मुद्रा से दूसरी वस्तु की खरीद। अब खरीदार और विक्रेता अलग-अलग लोग हो सकते हैं। हार्टले विदर्स के शब्दों में, "मुद्रा वह है जो मुद्रा का कार्य करे।"

मुद्रा के चार कार्य हैं। विनिमय का माध्यम और मूल्य का मापक प्राथमिक कार्य हैं, जबकि विलंबित भुगतान का मान और मूल्य का संचय गौण। मजदूरी के रुपयों से राशन खरीदना माध्यम का काम है, और किताब तथा बैग की कीमत रुपये में बताना मापक का। बची मुद्रा भविष्य में काम आती है, पर महँगाई से उसकी क्रयशक्ति घट जाती है।

2. मुद्रा, जमा और भुगतान के साधन

मुद्रा का विकास इस क्रम में हुआ: वस्तु-विनिमय, वस्तु-मुद्रा, धातु मुद्रा, सिक्के, पत्र-मुद्रा और साख मुद्रा। भारत, नेपाल और पाकिस्तान, तीनों की मुद्रा रुपया कहलाती है, पर तीनों अलग मुद्राएँ हैं। बांग्लादेश की मुद्रा टका, रूस की रूबल और इराक की दीनार है।

भारत में एक रुपये का नोट और सभी सिक्के भारत सरकार (वित्त मंत्रालय) जारी करती है। बाकी बैंकनोट RBI जारी करता है, और सिक्कों का वितरण भी RBI करता है। जिस नोट या सिक्के को कानूनन भुगतान में लेना पड़ता है, वह विधिग्राह्य मुद्रा है। चेक और ड्राफ्ट इस श्रेणी में नहीं आते।

बैंक खाते की राशि माँग जमा है। चेक इस राशि से भुगतान का आदेश है और डेबिट कार्ड इसे खर्च करने का साधन, जबकि क्रेडिट कार्ड से बैंक का उधार खर्च होता है। ATM यानी Automated Teller Machine से कभी भी नकद निकाला जा सकता है। कोर बैंकिंग में सभी शाखाएँ केंद्रीय कंप्यूटर से जुड़ी होती हैं, इसलिए किसी भी शाखा से लेन-देन हो सकता है। तरलता में नकद सबसे आगे है और अचल संपत्ति सबसे पीछे।

3. बचत, निवेश और जरूरी सूत्र

उसी अवधि की आय $Y$, उपभोग $C$ और बचत $S$ हो, तो:

$$S=Y-C\qquad Y=C+S$$

आय 20,000 और उपभोग 16,000 रुपये हो, तो बचत 4,000 रुपये है। उपभोग आय के बराबर हो तो बचत शून्य होती है, और आय से ज्यादा हो तो ऋणात्मक। ऋणात्मक बचत का अंतर पुरानी बचत या उधार से पूरा होता है। बचत पर आय, जरूरी खर्च, आश्रित सदस्य, कीमतें, बीमारी, भविष्य की जरूरतें, बैंक की सुविधा और ब्याज दर, सबका असर पड़ता है।

घर का फ्रिज टिकाऊ उपभोग है, पर कारखाने की नई मशीन निवेश यानी पूँजी निर्माण है। सरकार और विदेश के बिना सरल मॉडल में संतुलन पर $S=I$ होता है, यानी कुल बचत = कुल निवेश। यह पूरी अर्थव्यवस्था के जोड़ की बात है, हर व्यक्ति की नहीं।

साधारण ब्याज के लिए मूलधन $P$, वार्षिक दर $r$ प्रतिशत और समय $t$ वर्ष हो, तो:

$$J=\frac{Prt}{100}\qquad A=P+J$$

यहाँ $J$ ब्याज और $A$ कुल भुगतान है।

4. साख, चुकौती और साख-पत्र

आज धन, वस्तु या सेवा लेना और भुगतान बाद में करना साख है। देने वाला ऋणदाता और लेने वाला ऋणी कहलाता है, और साख का मुख्य आधार विश्वास है। ऋण देते समय चार C देखे जाते हैं: Confidence (विश्वास), Character (चरित्र), Capacity (चुकाने की क्षमता) और Capital (पूँजी)। साथ में ऋण की अवधि भी देखी जाती है। कुछ ऋणों में संपत्ति गिरवी रखनी पड़ती है, कुछ में नहीं।

ऋण लेने से पहले मूलधन, ब्याज दर और उसकी अवधि (मासिक या वार्षिक), शुल्क और चुकौती की तारीख देख लीजिए। माल न बिके, तो वही ऋण बोझ बन जाता है।

चेक खाताधारक जारी करता है, जबकि बैंक ड्राफ्ट बैंक पहले राशि लेकर जारी करता है। प्रतिज्ञा-पत्र भुगतान का लिखित वादा है और विनिमय बिल भुगतान का लिखित आदेश। अधिविकर्ष तय सीमा तक खाते में जमा से अधिक निकालने की ऋण सुविधा है, इसे साख-पत्रों में नहीं गिना जाता।

अब आगे 25 प्रश्नों की क्विज़ है।