बैंकों की ऋण गतिविधियाँ
बैंक जनता से स्वीकार की गई जमा राशि का क्या करते हैं? बैंक अपनी जमा राशि का केवल एक छोटा हिस्सा नकद के रूप में रखते हैं - इन दिनों भारत में लगभग 5 per cent - ताकि उन जमाकर्ताओं को भुगतान किया जा सके जो किसी भी दिन पैसे निकालने आ सकते हैं। चूँकि अनेक जमाकर्ताओं में से केवल कुछ ही किसी विशेष दिन नकद निकालते हैं, इसलिए बैंक इस छोटे सुरक्षित कोष से आराम से काम चला लेता है।
मध्यस्थ के रूप में बैंक
बैंक जमा राशि के बड़े हिस्से का उपयोग ऋण देने में करते हैं, क्योंकि विभिन्न आर्थिक गतिविधियों के लिए ऋण की बहुत अधिक माँग होती है। इस प्रकार, बैंक जमाकर्ताओं (जिनके पास अतिरिक्त धन है) और उधार लेने वालों (जिन्हें धन की आवश्यकता है) के बीच मध्यस्थता करते हैं।
बैंक जमा पर जो ब्याज देते हैं, उससे अधिक ब्याज दर ऋण पर वसूलते हैं। उधार लेने वालों से वसूले गए ब्याज और जमाकर्ताओं को दिए गए ब्याज के बीच का अंतर बैंक की आय का मुख्य स्रोत होता है।
प्रश्न और उत्तर
प्रश्न 1. जिनके पास अतिरिक्त धन है और जिन्हें धन की आवश्यकता है, उनके बीच बैंक किस प्रकार मध्यस्थता करते हैं?
उत्तर: बैंक उन लोगों से जमा स्वीकार करते हैं जिनके पास अतिरिक्त धन होता है और उन्हें ब्याज देते हैं। वे केवल एक छोटा नकद कोष (लगभग 5 per cent) रखते हैं और शेष का उपयोग उन लोगों को ऋण देने में करते हैं जिन्हें धन की आवश्यकता होती है - अर्थात् उधार लेने वालों को। इस प्रकार बैंक जमाकर्ताओं और उधार लेने वालों के बीच एक कड़ी (मध्यस्थ) का काम करते हैं और बचत को उत्पादक ऋणों में लगाते हैं।
प्रश्न 2. बैंकों की आय का मुख्य स्रोत क्या है?
उत्तर: बैंक जमा पर जो दर देते हैं, उससे अधिक ब्याज दर ऋण पर वसूलते हैं। उधार लेने वालों से वसूले गए ब्याज और जमाकर्ताओं को दिए गए ब्याज के बीच का अंतर बैंक की आय का मुख्य स्रोत होता है। यह अंतर बैंकों को अपनी लागत पूरी करने और लाभ कमाने में सहायता करता है, जबकि वे बचतकर्ताओं और उधार लेने वालों के बीच मध्यस्थता करते हैं।
प्रश्न 3. बैंक अपनी जमा राशि का केवल एक छोटा हिस्सा ही नकद के रूप में क्यों रखते हैं?
उत्तर: बैंक जमा राशि का केवल एक छोटा हिस्सा (भारत में लगभग 5 per cent) नकद के रूप में इसलिए रखते हैं क्योंकि किसी भी दिन केवल कुछ जमाकर्ता ही पैसे निकालने आते हैं, सभी नहीं। यह छोटा कोष दैनिक निकासी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त होता है। बड़े हिस्से का उपयोग ऋण देने में किया जाता है, जिससे ब्याज मिलता है - इसलिए बहुत अधिक नकद बेकार रखना बैंक की आय अर्जित करने की क्षमता को व्यर्थ कर देगा।