साख की शर्तें

साख की शर्तें

प्रत्येक ऋण समझौते में एक ब्याज दर निर्धारित होती है जिसे उधार लेने वाले को मूलधन के पुनर्भुगतान के साथ ऋणदाता को चुकाना होता है। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता ऋण के बदले समर्थक ऋणाधार (प्रतिभूति) की माँग कर सकते हैं।

समर्थक ऋणाधार उधार लेने वाले की एक ऐसी संपत्ति है - जैसे जमीन, भवन, वाहन, पशुधन या बैंक जमा - जिसे ऋण चुकाए जाने तक ऋणदाता को गारंटी के रूप में उपयोग किया जाता है। यदि उधार लेने वाला ऋण चुकाने में असफल रहता है, तो ऋणदाता को अपना पैसा वसूल करने के लिए समर्थक ऋणाधार बेचने का अधिकार होता है।

साख की चार शर्तें

ब्याज दर, समर्थक ऋणाधार, दस्तावेजीकरण की आवश्यकता और पुनर्भुगतान का तरीका मिलकर साख की शर्तें बनाते हैं।

मेघा के मकान ऋण पर विचार करें: वह एक बैंक से 12 per cent वार्षिक ब्याज पर Rs 5 lakh उधार लेती है, जिसे 10 years में मासिक किस्तों में चुकाना है। वह दस्तावेज (रोजगार रिकॉर्ड और वेतन) प्रस्तुत करती है, और बैंक मकान के कागजात समर्थक ऋणाधार के रूप में रखता है, तथा उन्हें तभी लौटाता है जब वह ब्याज सहित ऋण चुका देती है।

साख की शर्तें एक व्यवस्था से दूसरी व्यवस्था में काफी भिन्न होती हैं, जो ऋणदाता और उधार लेने वाले की प्रकृति पर निर्भर करती हैं। उधार लेने वाले आसान शर्तों की तलाश करते हैं - कम ब्याज दर, आसान पुनर्भुगतान शर्तें और कम समर्थक ऋणाधार तथा दस्तावेजीकरण।

प्रश्न और उत्तर

प्रश्न 1. साख की शर्तें क्या हैं? चार घटकों के नाम बताइए।

उत्तर: साख की शर्तें वे शर्तें हैं जिन पर ऋण दिया जाता है। इनके चार घटक होते हैं: (i) ब्याज दर; (ii) माँगा गया समर्थक ऋणाधार (प्रतिभूति); (iii) दस्तावेजीकरण की आवश्यकता; और (iv) पुनर्भुगतान का तरीका। ये मिलकर तय करते हैं कि कोई ऋण कितना आसान या कठिन है, और ये एक साख व्यवस्था से दूसरी में भिन्न होते हैं।

प्रश्न 2. समर्थक ऋणाधार क्या है? ऋणदाता इसकी माँग क्यों करते हैं?

उत्तर: समर्थक ऋणाधार उधार लेने वाले के स्वामित्व वाली एक संपत्ति है - जैसे जमीन, भवन, वाहन, पशुधन या बैंक जमा - जिसे ऋण चुकाए जाने तक ऋणदाता को गारंटी के रूप में गिरवी रखा जाता है। ऋणदाता समर्थक ऋणाधार इसलिए माँगते हैं ताकि, यदि उधार लेने वाला ऋण चुकाने में असफल रहे, तो वे अपना पैसा वसूल करने के लिए समर्थक ऋणाधार बेच सकें। यह ऋणदाता को न चुकाने के जोखिम से सुरक्षा प्रदान करता है।

प्रश्न 3. मेघा के मकान ऋण में, ब्याज दर, समर्थक ऋणाधार, दस्तावेजीकरण और पुनर्भुगतान के तरीके की पहचान करें।

उत्तर: मेघा के Rs 5 lakh के ऋण के लिए: ब्याज दर 12 per cent प्रति वर्ष है; समर्थक ऋणाधार नए मकान के कागजात हैं (जो बैंक द्वारा रखे गए हैं); आवश्यक दस्तावेजीकरण उसके रोजगार रिकॉर्ड और वेतन विवरण थे; और पुनर्भुगतान का तरीका 10 years में मासिक किस्तें है। ये मिलकर उसके ऋण के लिए साख की शर्तें हैं।