प्रश्न और उत्तर

इस खंड के बारे में

यह पूरे अध्याय 3 — मुद्रा और साख — को कवर करते हुए पूर्ण आदर्श उत्तरों सहित महत्वपूर्ण प्रश्नों का संग्रह है। इसमें मुद्रा और आवश्यकताओं के दोहरे संयोग, मुद्रा के आधुनिक रूप, बैंकों की ऋण गतिविधियाँ, साख के दो पहलू, साख की शर्तें, औपचारिक और अनौपचारिक स्रोत, तथा स्वयं सहायता समूह शामिल हैं।

प्रश्न और उत्तर

प्र1. मुद्रा आवश्यकताओं के दोहरे संयोग की समस्या को कैसे हल करती है? एक उदाहरण के साथ समझाइए।

उत्तर: वस्तु विनिमय में दोनों पक्षों को ठीक वही चाहिए जो दूसरा देता है — यह आवश्यकताओं का दोहरा संयोग है। मुद्रा एक मध्यवर्ती चरण के रूप में कार्य करके इसे समाप्त कर देती है। उदाहरण के लिए, एक शिक्षिका जिसे चावल चाहिए, उसे ऐसा चावल-विक्रेता खोजने की आवश्यकता नहीं जो पढ़ाई चाहता हो; वह बस अपना वेतन मुद्रा में प्राप्त करती है और किसी भी विक्रेता से चावल खरीद लेती है। इस प्रकार मुद्रा दोनों आवश्यकताओं के संयोग के बिना ही विनिमय को संभव बनाती है।

प्र2. बैंक जमाकर्ताओं और ऋणियों के बीच मध्यस्थता कैसे करते हैं?

उत्तर: बैंक उन लोगों से जमा स्वीकार करते हैं जिनके पास अतिरिक्त धन होता है और उन्हें ब्याज देते हैं। वे केवल एक छोटा नकद आरक्षित (लगभग 5 प्रतिशत) रखते हैं और बाकी को उधार दे देते हैं उन ऋणियों को जिन्हें धन की आवश्यकता होती है, तथा अधिक ब्याज वसूलते हैं। बैंक की आय ऋणियों से प्राप्त ब्याज और जमाकर्ताओं को दिए गए ब्याज के बीच का अंतर होती है। इस प्रकार बैंक एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, जो बचत को उत्पादक ऋणों की ओर मोड़ते हैं।

प्र3. भारत में साख के औपचारिक स्रोतों का विस्तार करने की आवश्यकता क्यों है?

उत्तर: हमें औपचारिक साख का विस्तार करने की आवश्यकता है क्योंकि अनौपचारिक ऋणों पर बहुत अधिक ब्याज लगता है, वे ऋणी की आय का बड़ा हिस्सा ले लेते हैं और ऋण-जाल का कारण बन सकते हैं। वर्तमान में गरीब महँगे अनौपचारिक स्रोतों पर निर्भर हैं जबकि अमीर सस्ते औपचारिक ऋणों का आनंद लेते हैं। औपचारिक साख का विस्तार — और उसे अधिक समान रूप से वितरित करना — गरीबों को सस्ते, समय पर ऋण देगा, उन्हें अपनी आय बढ़ाने में मदद करेगा, और देश के विकास का समर्थन करेगा।

प्र4. बैंक कुछ ऋणियों, जैसे छोटे किसानों, को उधार देने के लिए अनिच्छुक क्यों हो सकते हैं?

उत्तर: बैंक अनिच्छुक हो सकते हैं क्योंकि ऐसे ऋणियों के पास अक्सर समर्थक ऋणाधार और उचित दस्तावेज़ों की कमी होती है, जिन्हें बैंक सुरक्षा के रूप में माँगते हैं। उनकी आय अनियमित और जोखिमपूर्ण होती है (उदाहरण के लिए, मानसून पर निर्भर), इसलिए न चुका पाने की अधिक संभावना रहती है, विशेषकर यदि फसल विफल हो जाए। पीछे लौटने के लिए समर्थक ऋणाधार के बिना, बैंक इन ऋणों को जोखिमपूर्ण मानते हैं और उधार देने में हिचकिचाते हैं।

प्र5. उच्च जोखिम वाली स्थितियों में साख ऋणी के लिए और अधिक समस्याएँ कैसे पैदा कर सकती है?

उत्तर: उच्च-जोखिम वाली स्थितियों में ऋणी की योजना विफल हो सकती है — उदाहरण के लिए, कीटों द्वारा नष्ट हुई फसल, जैसा स्वप्ना के साथ हुआ। तब ऋणी चुकाने में असमर्थ हो जाता है, और ऋण समय के साथ बढ़ता जाता है। उसे चुकाने के लिए, उसे ज़मीन जैसी संपत्ति बेचनी पड़ सकती है, और वह पहले से बुरी स्थिति में पहुँच जाता है। यह एक ऋण-जाल है: साख, मदद करने के बजाय, ऋणी को और गहरे संकट में धकेल देती है।

प्र6. स्वयं सहायता समूहों (SHG) के पीछे मूल विचार क्या है? वे गरीबों की कैसे मदद करते हैं?

उत्तर: एक SHG ग्रामीण गरीबों — मुख्यतः महिलाओं — को एक छोटे समूह (लगभग 15-20 सदस्य) में संगठित करता है जो अपनी बचत को एकत्रित करता है। सदस्य समूह से छोटे ऋण लेते हैं, और नियमित बचत के बाद समूह समूह के नाम पर दिए जाने वाले बैंक ऋण के लिए पात्र बन जाता है। चूँकि समूह चुकौती के लिए ज़िम्मेदार होता है, बैंक समर्थक ऋणाधार के बिना उधार देते हैं। इस प्रकार SHG गरीबों को समय पर, सस्ती साख देते हैं और महिलाओं को आत्मनिर्भर बनने तथा सामाजिक मुद्दों पर कार्य करने में भी मदद करते हैं।

प्र7. एक दस-रुपये के नोट को देखिए। उस पर क्या लिखा है, और उसका क्या अर्थ है?

उत्तर: एक दस-रुपये के नोट पर 'I promise to pay the bearer the sum of ten rupees' शब्द लिखे होते हैं, जिन पर भारतीय रिज़र्व बैंक के गवर्नर के हस्ताक्षर होते हैं। इसका अर्थ है कि RBI, जो केंद्र सरकार की ओर से नोट जारी करता है, उसके मूल्य की गारंटी देता है। यह इसी सरकारी प्राधिकरण के कारण है कि रुपया विनिमय के माध्यम के रूप में स्वीकार्य होता है, भले ही उस कागज़ का अपने आप में कोई मूल्य न हो।